Списание кредитов и долгов военнослужащим по контракту: разбор ФЗ № 391

Наличие просроченных кредитов, долгов перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) или коллекторами часто становится тяжелым бременем для мужчин. В связи с этим государство разработало мощный механизм финансовой амнистии для граждан, принимающих решение о поступлении на военную службу.

1 декабря 2024 года вступил в силу долгожданный Федеральный закон № 391-ФЗ, который кардинально изменил правила игры. Теперь государство не просто «замораживает» долги на время службы (кредитные каникулы), но и полностью списывает (аннулирует) кредитные обязательства на сумму до 10 000 000 рублей.

В этом материале юристы кадрового центра «ФЦК Стратегия» подробно разбирают условия применения нового закона: какие долги подлежат списанию, в чем суть ограничений и как правильно подать заявление приставам.

Списание долгов до 10 млн рублей (ФЗ № 391-ФЗ)

До принятия этого закона военнослужащие могли рассчитывать только на кредитные каникулы (отсрочку платежей). Теперь же введен механизм полного прекращения взыскания.

Суть закона:
Если гражданин заключает контракт о прохождении военной службы в Вооруженных Силах РФ сроком на 1 год и более, его просроченные долги перед кредиторами списываются (обнуляются). Максимальная сумма списания — до 10 000 000 рублей. Долг списывается не только с самого военнослужащего, но и с его супруги (супруга).

Условия применения (Что именно спишут?)

Закон работает строго в отношении долгов, которые дошли до стадии судебных приставов.
Списанию подлежат следующие виды задолженностей:

Потребительские кредиты в банках;
Долги по кредитным картам;
Микрозаймы (МФО);
Долги по оплате услуг ЖКХ;
Исполнительский сбор (штраф, который накладывают приставы за просрочку исполнения).

Главное требование:
Долг будет списан только в том случае, если кредитор (банк) уже подал на вас в суд, суд вынес решение, и судебный пристав возбудил исполнительное производство до даты подписания вами контракта.

Ограничения (Что списать НЕ получится)

Государство четко разделяет кредитные долги и долги, связанные с личностью и преступлениями.

Закон запрещает списывать:

Долги по уплате алиментов на содержание детей (алименты будут высчитываться из вашего денежного довольствия);
Долги по возмещению вреда жизни и здоровью (если вы нанесли кому-то травму и суд обязал вас платить компенсацию);
Долги по возмещению ущерба от преступлений;
Текущие (непросроченные) кредиты, по которым не было судов и исполнительных производств у приставов.

Кредитные каникулы (ФЗ № 377-ФЗ)

Что делать с теми кредитами (в том числе ипотекой и автокредитами), которые вы платите исправно, просрочек по ним нет, и приставы вас не ищут?
Эти кредиты не подпадают под списание, но подпадают под Кредитные каникулы (ФЗ № 377-ФЗ).

Суть кредитных каникул:
На весь срок действия вашего контракта плюс 30 дней после его окончания банк обязан полностью заморозить график платежей.

Вам не нужно вносить ежемесячные платежи.
Банк не имеет права начислять пени, штрафы или неустойки.
Банк не имеет права звонить вам или вашим родственникам с требованиями оплаты.
Квартиру (взятую в ипотеку) или машину (в автокредите) банк изъять не может — накладывается мораторий на взыскание залога.

Важно: Кредитными каникулами может воспользоваться не только сам военнослужащий, но и его законная супруга (по своим личным кредитам), а также лица, находящиеся на его иждивении.

Если в период действия кредитных каникул военнослужащий получает инвалидность I группы или погибает при выполнении задач, кредит (включая ипотечный) списывается банком полностью за счет собственных средств банка.

Порядок действий: как оформить списание и каникулы

Для того чтобы закон заработал, недостаточно просто уехать в воинскую часть. Необходимо правильно уведомить банки и Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Как оформить кредитные каникулы (для текущих кредитов):

До отбытия в часть необходимо обратиться в свой банк (можно по телефону горячей линии, через чат в банковском приложении или лично в офисе).
Заявить о призыве на военную службу по контракту.
Предоставить документы, подтверждающие факт службы (выписку из приказа командира части, справку из пункта отбора или сам контракт).

Как оформить списание долгов у приставов (по ФЗ-391):

После заключения контракта необходимо взять в пункте отбора справку, подтверждающую факт подписания контракта сроком от 1 года.
Подать заявление судебному приставу-исполнителю (это можно сделать лично в отделении ФССП, направить заказным письмом или через портал Госуслуг).
После получения документов пристав обязан вынести постановление об окончании исполнительного производства и снятии всех арестов с ваших банковских счетов (карт).

Официальные источники: